Was ist eine Kreditkarte?

Viele Menschen besitzen eine Kreditkarte, mit der sie in der Lage sind, Zahlungen im In- und Ausland leicht vorzunehmen. Dabei handelt es sich um eine Plastikkarte, deren Namensgebung aufgrund der Kreditlinie erfolgte, die auf dem Kreditkartenkonto verfügbar ist. Die Kreditlinie bezeichnet die Obergrenze, bis zu der sich vom Kreditnehmer Geld von der Karte abheben lässt. Diese Obergrenze variiert abhängig von der Bank (in der Regel liegt sie zwischen 2000 und 5000 Euro) und lässt sich den eigenen Bedürfnissen anpassen.

Welche Kreditkarte brauche ich?

Wer viel auf Reisen ist, dem empfiehlt sich eine Kreditkarte. Er ist zu allen Zeiten zahlungsfähig und nimmt in der Regel die Zusatzgebühren gerne in Kauf. Wer ein Sparfuchs und Reisemuffel ist, dem lässt sich eine Kreditkarte weniger empfehlen. Ausnahme: Er erhält eine Kreditkarte ohne Servicegebühren und mit niedrigeren Zinsen als für die Inanspruchnahme eines Dispositionskredits.

Grundsätzlich sind Kreditkarten hilfreich zur bargeldlosen Bezahlung. Weltweit lassen sie sich an vielen Akzeptanzstellen einsetzen. Darunter befinden sich Hotels, Restaurants und Läden. Discounter wie Aldi und Lidl akzeptieren seit einigen Jahren Zahlungen mittels Kreditkarte. Des Weiteren ist der Einsatz einer Kreditkarte bequem und bietet Sicherheit.

Bestimmte Personenkreise benötigen eine Kreditkarte, da Dienstleistungen wie Flüge und Mietwagen andere Zahlungsmöglichkeiten oftmals ausschließen. Gleiches gilt in vielen Fällen für Konzerttickets und beliebte Sportveranstaltungen.

Nicht zu vergessen, Kreditkarten lassen sich außer der Bezahlung von Einkäufen nutzen, um in der Lage zu sein, über Bargeld zu verfügen. Viele Automaten im In- und Ausland akzeptieren diese Karten. Vor allem für Menschen, die viel auf Reisen sind, ist dies ein Vorteil. Der Nachteil ist: Die Bargeldverfügung mittels Kreditkarte ist abhängig vom Anbieter in der Regel teuer.

 

Wer bietet Kreditkarten an und welche lassen sich empfehlen?

Wer vorhat, sich eine Kreditkarte zu besorgen, der tut gut daran, eine der großen Gesellschaften für Kreditkarten zu wählen: Mastercard Incorporatet oder Visa. Die Kreditkarten dieser Unternehmen erfahren weltweit die höchste Akzeptanz. Für Kreditkarten von American Express und Diners Club gibt es wesentlich weniger Akzeptanzstellen.

Nahezu alle Banken und Sparkassen treten als Anbieter von Kreditkarten auf. Kunden sind in der Regel in der Lage, bei Eröffnung eines Girokontos eine Kreditkarte zu beantragen. Direktbanken bieten oftmals Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Weiterhin entfallen oftmals Kosten für den Einsatz im Ausland. Durch einen Kreditkartenvergleich zeigen sich die besten Angebote.

Welche Vorteile bieten Kreditkarten?

• Weltweit viele Akzeptanzstellen (Onlineshops, Geldautomaten, Reisebüros und mehr)
• Landeswährung im Ausland erhältlich und erlaubte Einzahlung von Guthaben
• Kreditkarten bieten Sicherheit
• Niedrige Zinsen und oftmals erlaubte Ratenzahlung
• Unterwegs weniger Bargeld nötig
• Benutzer erhalten am Monatsende eine exakte Abrechnung
• Die Bezahlung auf Reisen ist mit einer Kreditkarte leichter

Viele Akzeptanzstellen, Zinsen auf Guthaben

Kreditkarten bieten weltweit viele Akzeptanzstellen. Dadurch lässt sich landeseigene Währung im Ausland direkt vor Ort von einer Bank holen. Zahlungen und Geldabhebungen ermöglicht eine Kreditkarte weltweit. Vor allem die Bezahlung auf Reisen erleichtert eine Kreditkarte.

Weiterhin ist der Besitzer einer Kreditkarte in der Lage, Guthaben auf das Kreditkartenkonto einzuzahlen. Im Gegensatz zu einem normalen Girokonto erhält er Zinsen.

Wie sieht es mit der Sicherheit bei der Zahlung mit Kreditkarte aus?

Der Besitzer einer Kreditkarte benötigt unterwegs geringe Bargeldbestände. Größere Beträge lassen sich jederzeit vom eigenen Konto abheben. Das bedeutet, die Gefahr eines Diebstahls ist gering. Des Weiteren ist er in vielen Fällen in der Lage, auch zu bezahlen, wenn kein Guthaben auf seinem Konto ist. Voraussetzung ist ausreichend Bonität.

Der Einsatz einer Kreditkarte versetzt den Besitzer in die Lage, Geld vom Empfängerkonto rückbuchen zu lassen, wenn er keine Ware erhält. Wenn dies passiert, belastet das Kreditkartenunternehmen das Empfängerkonto und bittet beide Seiten um Stellungnahme. Bis zur Klärung der Angelegenheit ist keine Seite in der Lage, über das Geld zu verfügen. Für Betrüger bedeutet dies, der Lohn ihres Betrugs bleibt ihnen verwehrt.

In Deutschland gilt: Um eine Akzeptanzstelle zu werden, bedarf es bestimmter Voraussetzungen wie Zahlungsfähigkeit und ein bestimmtes Maß an Seriosität. Bei Erfüllung dieser Voraussetzungen lassen sich Kreditkartenbeträge abrechnen.

Bei betrügerischer Verwendung der Karte haften Karteninhaber in seltenen Fällen. Voraussetzung ist die rechtzeitige Meldung über den Kartenverlust, sodass sich die Karte umgehend sperren lässt. Onlineeinkäufe mit einer Kreditkarte bieten mehr Sicherheit als noch vor wenigen Jahren. Die Kreditkartendaten überträgt in der Regel eine verschlüsselte Seite, um Missbräuche auszuschließen.

Kreditkarten bieten niedrige Zinsen und erlauben Ratenzahlung

Das Zinsniveau für den Einsatz einer Kreditkarte ist in der Regel niedriger als für einen Dispositionskredit. Das bedeutet, der Verbraucher zahlt oftmals keine Zinsen bis zum Abrechnungsstichtag des jeweiligen Monats oder weniger. Das versetzt ihn in die Lage, sich für eine bestimmte Zeit zinsfrei innerhalb des Kreditrahmens zu bewegen.

Bei vielen Kreditkarten besteht die Möglichkeit, Kreditkartenbeträge in Raten zurück zu bezahlen. Voraussetzung ist ausreichend Zahlungsfähigkeit. Das ist oftmals günstiger als eine Kontoüberziehung.

Wieso am besten Kreditkarten vergleichen?

Angebote enthalten unterschiedliche Gebühren, darunter oftmals versteckte. Deswegen gilt: Wer den falschen Anbieter oder eine Kreditkarte wählt, die nicht zu den persönlichen Lebensumständen passt, zahlt oftmals zu viel für seine Plastikkarte. Vor einem Vergleich der Angebote überlegt sich der Interessierte an einer Kreditkarte am besten, was er vorhat mit der Karte.

Welche Gebühren unterscheiden sich bei Kreditkarten?

Bei den Gebühren unterscheiden sich Jahresgebühr, Abhebegebühr, Fremdwährungsgebühr und andere, oftmals versteckte Gebühren. Die offensichtlichste Gebühr ist die Jahresgebühr. Die Abhebegebühr fällt in der Regel an, wenn der Verbraucher im In- und Ausland Bargeld vom Geldautomaten oder Schalter abhebt.

Die Fremdwährungsgebühr fällt beim Bezahlen und Abheben von Geld in anderen Währungen als Euro an. Die Berechnung erfolgt als Prozentsatz des fälligen Betrages. Bei Ratenzahlung des ausgegebenen Geldes fallen Kreditzinsen an, die im Vergleich zu anderen Krediten teuer sind. Bei Karten ohne diese Option steht als Kreditrahmen in der Regel der Dispositionskredit zur Verfügung. Weitere Gebühren sind: Kosten für eine Ersatzkarte, Zweit- oder Partnerkarte. Nicht alle Anbieter verlangen diese Gebühren.

Autoliebhaber achten bei einem Vergleich am besten auf Kreditkarten, die einen Tankrabatt beinhalten. Für Vielreisende sind die Gebühren für Zahlungen und Abhebungen in einer anderen Währung als Euro von Bedeutung.

Kostenlose Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarten

Grundsätzlich gibt es abhängig vom Typ unterschiedliche Angebote wie die kostenlose Kreditkarte. Hier enthalten gute Angebote keine Jahresgebühr und niedrige Gebühren im Zahlungsverkehr oder am Geldautomaten. Wer sich für eine kostenlose Karte entscheidet, wählt die Basisausstattung, die in der Regel keine Zusatzleistungen beinhaltet.

Wie weiter unten erwähnt, handelt es sich bei Prepaid-Kreditkarten nicht um Kreditkarten, sondern um Karten auf Guthabenbasis. Die Gebühren sind im Vergleich zu kostenlosen Karten oftmals höher.

Gold- oder Platinkarten mit vielen Zusatzleistungen

Diese Kreditkarten eignen sich für kleine Zielgruppen. Weiterhin sind sie oftmals behaftet mit einem mangelhaften Versicherungsschutz. Besser ist in vielen Fällen eine Mastercard oder Visakarte. Für Menschen, die oftmals in exotische Gebiete reisen, empfehlen sich Kombinationen aus einer Mastercard und einer Visakarte. Beide Karten sind bei vielen Kreditinstituten erhältlich.

Weitere Kreditkartenanbieter sind American Express und Diners Club, für die es weniger Akzeptanzstellen gibt als für die Karten der beiden vorgenannten Kreditkartengesellschaften.

Verschiedene Arten der Abrechnung

Daneben ist die Art der Abrechnung bei einem Vergleich wichtig. Hier unterscheiden sich vier Arten: Debit, Charge, Revolving und Prepaid.

Beim Debitverfahren geht das Geld unmittelbar vom angeschlossenen Girokonto ab. Anders verhält es sich bei der Abrechnungsmethode Charge. Hier erfolgt die Abbuchung der Umsätze vom Konto monatlich. Für die Zeit dazwischen fallen keine Zinsen für das ausgegebene Geld an. Dies verhindert in vielen Fällen, dass Verbraucher in den Dispositionskredit rutschen. Voraussetzung ist, sie nutzen statt ihrer Girocard die Kreditkarte und gleichen auf diese Weise das Minus am Ende des Abrechnungszeitraums aus.

Die Abrechnungsmethode Revolving funktioniert wie ein Ratenkredit. Jeden Monat erfolgt die Abbuchung eines Teils der ausstehenden Summe. Hierfür fallen hohe Zinsen an. Aus diesem Grund ist es besser, das Geld in einem Betrag sofort zurück zu bezahlen. Wie erwähnt, lässt sich bei der Abrechnungsmethode Prepaid der Betrag einsetzen, den der Benutzer vorher auf das Konto der Karte einzahlte.

Gibt es viele Akzeptanzstellen für Kreditkarten?

Wenn der Besitzer einer Kreditkarte vorhat, einkaufen zu gehen, versetzt die Karte ihn in die Lage, in Geschäften, Tankstellen und anderen Akzeptanzstellen mit dem Logo der Kreditkarte bargeldlos zu bezahlen. Die Zahlung bestätigt er mit seiner Unterschrift. Bei kleineren Geldbeträgen ist in vielen Fällen kein Identitätsnachweis nötig.

Eine Kreditkarte macht es leicht, eine tolle Reise zu buchen oder kostenpflichtige Angebote im Internet zu nutzen. Viele Händler im Internet bieten diese Zahlungsmethode an. Der Grund ist die hohe Zahlungssicherheit. Für Kreditkartenbesitzer hat dies den Vorteil, dass die bestellte Ware schneller bei zu Hause eintrifft.

Ein Verbraucher benötigt dringend ein Mietfahrzeug? Ohne Kreditkarte ist dies schwerer als mit. Der Grund: Vermietungsunternehmen verlangen oftmals eine Kaution in bar als Sicherheit. Leichter ist es, wenn er mit einer Kreditkarte ein Fahrzeug anmietet. Als Bürge für die Zahlung dient die Bank, von der die Kreditkarte stammt. Eine bessere Sicherheit gibt es nicht für einen Händler.

Was ist ein Bonusprogramm?

Unternehmen wie Tankstellen bieten ein Bonussystem für diverse Produktkäufe mit einer Kreditkarte. Solche Karten sind in den Fällen attraktiv, in denen der Benutzer die Programme geschickt nutzt und durch die Rabatte Geld spart. Ansonsten sind diese Kreditkarten im Vergleich zu Karten ohne Bonusprogramme teuer. Bonuskarten erhalten Verbraucher wie andere Kreditkarten von Banken. Diese arbeiten mit großen Märkten und anderen populären Anbietern zusammen, um Kunden anzulocken. Andererseits ist es das Ziel der Banken, mit solchen Karten Gebühren zu erheben und Geld zu verdienen.

Wie es sich von den Bonusprogrammen profitieren lässt, ist abhängig von den Vertragsklauseln des Anbieters. Einige Bonusprogramme sehen für jeden Einkauf Rabatte vor, andere geben Geld zurück oder rechnen Flugmeilen an. Die Abrechnung der Programme erfolgt in der Regel nach einer bestimmten Zeit oder automatisch bei Benutzung. Manche Kreditkarten mit Bonusprogrammen erlauben es dem Verbraucher, selber zu bestimmen, wann und wofür er Bonuspunkte oder Prämien einlöst.

Für den Kartenutzer ist es wichtig, die Kosten vor Vertragsabschluss durchzurechnen, da die Anbieter vorhaben, Geld zu verdienen und nicht Geschenke zu machen. Letzteres geschieht entweder über den Sollzins bei nicht rechtzeitiger Bezahlung der Kreditkartenrechnung oder über Grundgebühren und andere Gebühren.

Ob der Verbraucher aus einer Bonuskreditkarte Nutzen zieht, lässt sich mit den Antworten auf drei Fragen beantworten: Wie, für was und wie viele Male erfolgt der Einsatz der Karte.

Kreditkarten mit Versicherungsleistungen

Viele Kreditkarten enthalten Versicherungsleistungen (vor allem goldene Kreditkarten). Abhängig von der Art einer Kreditkarte sind Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenschutz im Ausland und andere Leistungen eingeschlossen. Hinzu kommt bei goldenen Kreditkarten ein besseres Image, das diese Karten ausstrahlen. Vor Vertragsabschluss ist es am besten, die Kosten zu überprüfen und den Versicherungsumfang zu vergleichen. Für wen sich solche Kreditkarten lohnen, entscheiden die persönlichen Umstände.

Was ist eine Prepaid-Kreditkarte und für wen lohnt sie sich?

Menschen, die den Überblick über Ihre Finanzen oftmals verlieren und sich gerne vom Kaufrausch verführen lassen, meiden am besten eine Kreditkarte. Für diesen Fall gibt es Prepaid-Kreditkarten, die auf Guthabenbasis funktionieren. Der Kartenbesitzer zahlt einen bestimmten Betrag ein, den er in der Lage ist, zu nutzen. Deswegen handelt es sich bei einer Prepaid-Kreditkarte nicht um eine Kreditkarte im eigentlichen Sinn, sondern um eine Guthabenkarte. Die Vorteile einer Prepaid-Kreditkarte:

• Menschen mit negativem Schufaeintrag und Minderjährige erhalten sie
• Prepaid-Kreditkarten bergen eine geringere Gefahr, in die Schuldenfalle zu geraten als Kreditkarten

Kreditkarte versus EC-Karte – Vor- und Nachteile

Der wesentliche Unterschied zwischen einer EC-Karte (Girocard) und einer Kreditkarte besteht in der zeitnahen Belastung des Kontos einer EC-Karte beim Bezahlen. Innerhalb von ein bis zwei Tagen erfolgt die Abbuchung des Geldes. Bei der Kreditkarte fällt die Abbuchung in der Regel am Monatsende an.

Des Weiteren ist die Girocard an ein Girokonto gebunden, weswegen der Benutzer in der Lage ist, Kontoauszüge zu drucken oder Geld von seinem Girokonto abzuheben.

Letzteres erlaubt die Kreditkarte innerhalb Deutschlands in der Regel kostenlos. Trotzdem ist sie nicht zwangsläufig an ein Girokonto gebunden. Oftmals steht ein eigenes Kreditkartenkonto zur Verfügung, das der Kunde selber regelmäßig ausgleichen muss oder es erfolgt der automatische Einzug des Betrags. Grundsätzlich hat sowohl die Kreditkarte als die Girocard Vor- und Nachteile.

Die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte im Vergleich mit der EC-Karte:

• Onlinegeschäfte sind ohne Kreditkarte oftmals nicht möglich
• Wer eine Reise, einen Mietwagen oder ein Hotel bucht, benötigt in der Regel eine Kreditkarte
• Kreditkarten finden weltweit Akzeptanz, EC-Karten kennt außerhalb Europas nahezu niemand
• Im Missbrauchsfall liegt die Beweislast bei der Bank
• Abhängig von der Art der Karte fallen für die unterschiedlichsten Dinge Gebühren an (Nachteil)
• Wer nicht aufpasst, verliert den Überblick und gerät in die Schuldenfalle (Nachteil)
• Weniger Akzeptanzstellen innerhalb Deutschlands als für die EC-Karte (Nachteil)

Die Vor- und Nachteile der EC-Karte im Vergleich mit der Kreditkarte

• EC-Karten sind kostenlos, die Gebühren sind im Kontoführungspreis enthalten
• EC-Karten akzeptiert nahezu jedes Ladengeschäft in Deutschland
• Zeitnahe Abbuchung des Geldes nach dem Bezahlen
• Oftmals hohe Gebühren beim Bargeldeinzug an Fremdautomaten (Nachteil)
• Erlauben eingeschränkten Auslandseinsatz (Nachteil)
• Der Karteneinsatz über den Dispositionskredit hinaus ist mit hohen Zinsen belastet (Nachteil)
• Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt beim Kartenbesitzer (Nachteil)

Mit der Kreditkarte im Ausland – welche Gebühren gilt es, zu beachten?

Grundsätzlich legt die Bank, welche die Karte ausgibt, die Gebühren für den Auslandseinsatz beim Abheben von Bargeld oder Einkäufen fest.

Gebühren für den Auslandseinsatz einer Kreditkarte von einer Bank in Deutschland fallen bei Zahlungen in Deutschland und den EU-Ländern nicht an. In Ländern, die nicht zur EU gehören, fällt eine Gebühr für die Zahlung in Fremdwährung (Auslandseinsatzgebühr) an. Dazu gehören Brasilien, China, die USA und viele andere Länder. In der Regel beträgt die Gebühr ein bis zwei Prozent des Rechnungsbetrags in Euro umgerechnet.

Bei Einkäufen im Internet fällt die Auslandseinsatzgebühr an, wenn der Geschäftssitz in einem Fremdwährungsland liegt und nicht in einem Euroland. Die Ausnahmen von der Regel sind Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr.